Skirejseforsikring

Det vigtigste står her, og det overrasker mange: skisport er ikke dækket af en almindelig dansk rejseforsikring. De fleste policer dækker gerne "aktiv ferie" – vandreture, cykling, svømning – men står du på ski ned ad en piste, er du enten på et tilvalg, du har købt, eller uden for dækningen. Der er ingen mellemvej, og der er ingen kulance i liften.

Tilvalget hedder som regel "ski", "vintersport" eller "skidækning", det koster en brøkdel af en uges skiferie, og det sættes på både årsrejseforsikringen og enkeltrejseforsikringen. Sætter du det ikke på, er du dækket som turist på hotellet og udækket fra det øjeblik, du spænder skiene på.

Hele billedet af, hvad du ellers er dækket af – det blå EU-kort, kreditkortet og den private police – står på rejseforsikring. Her tager vi kun bjerget.

Hvad skidækningen giver

Tilvalget er ikke bare en tilladelse til at stå på ski. Det er en pakke, og de fleste selskaber har nogenlunde de samme poster i den:

• Behandling efter styrt. Læge, hospital, operation. Det er den samme dækning som ellers, men den gælder nu for den skade, du får på pisten
• Pistredning og transport ned fra bjerget. Pistevagt, snescooter, båre, i alvorlige tilfælde helikopter. Det er den regning, der kommer først, og den kan være stor. I Alperne er redningstjenesten ofte privat eller kommunalt drevet og sender fakturaen direkte til den tilskadekomne
• Ødelagte skidage. Bliver du skadet, får du forholdsmæssigt refunderet det, du ikke fik brugt: liftkort, skiskole, lejet udstyr. Nogle selskaber udbetaler i stedet et fast beløb pr. mistet dag
• Skiudstyr. Tyveri og beskadigelse af egne ski, støvler og stave – og leje af erstatningsudstyr, mens dit eget er væk eller knækket
• Ansvar på pisten. Kører du ind i en anden, er du erstatningsansvarlig efter det lands regler, du står i. Ansvarsdækningen er standard på rejseforsikringen, men det er værd at vide, at den også gælder her

Lejer du alt dit udstyr, kan du springe udstyrsdelen over. Behandling, redning og ødelagte skidage kan du ikke.

Off-piste er den store fælde

Det er her, de fleste sager falder. Dækningen gælder hos de fleste selskaber kun på afmærket og åben piste. Kører du uden for markeringen, er du enten helt uden for dækning, eller også er du dækket på én betingelse: at du er i selskab med en autoriseret guide eller skilærer.

Skiløb uden for pisten på egen hånd er undtaget hos de fleste. Det gælder også den korte genvej gennem træerne mellem to pister, og det gælder pister, der er lukket af pistevagten – en lukket piste er off-piste, uanset hvad skiltene stod på i går.

Vil du køre off-piste, er der to veje: køb den udvidede skidækning hos et selskab, der har den, eller book en guide og gem dokumentationen. Og læs formuleringen i policen, inden du booker turen. Nogle selskaber kræver guide, nogle kræver lavinesender, og nogle skriver bare "uden for afmærket piste er undtaget" og mener det.

De øvrige vintersportsgrene

Skidækningen er skrevet til alpint skiløb, og snowboard er normalt med. Det samme gælder som regel langrend, som af de fleste selskaber behandles som almindelig aktiv ferie.

Længere ude bliver det tyndere. Disse står typisk på undtagelseslisten eller kræver en særskilt aftale:

• Heliski – transport til toppen med helikopter, ofte kombineret med off-piste
• Skihop og freestyle i konkurrence
• Kælk og bobslæde – også de organiserede turistbaner
• Isklatring
• Snescooter som køretøj, ikke som redningstransport

Skal du noget af det, så spørg selskabet, før du booker, og få svaret skriftligt. Et "det tror jeg nok" i telefonen er ingenting, når sagen skal behandles.

Ekstremsport bredere

Det samme princip gælder uden for sneen. En almindelig rejseforsikring har en undtagelsesliste, og den ser omtrent ens ud fra selskab til selskab: dykning under en vis dybde eller uden certifikat, bjergbestigning over en vis højde, faldskærmsudspring, bungeejump, klatring, motorsport og kampsport.

Nogle af dem kan købes med som tilvalg. Andre kan ikke, og så skal du til et selskab, der har et produkt til det. World Nomads dækker bredest på sportsgrene – over hundrede og halvtreds af dem er nævnt ved navn i betingelserne – og er derfor det navn, der oftest dukker op, når nogen skal forsikre noget usædvanligt.

Se World Nomads' sportsdækning

Hjelm og alkohol

Flere selskaber kan nedsætte eller afvise erstatning ved grov uagtsomhed. Det er ikke en trussel, det er en standardformulering i danske forsikringsbetingelser, og på pisten har den ét klassisk eksempel: spiritus.

Kører du galt efter frokosten på bjerghytten, kan selskabet stille spørgsmål, og i nogle lande tager pistevagten stilling til det på stedet. Manglende hjelm er sjældnere en direkte afvisningsgrund, men den indgår i vurderingen af skaden, og i flere alpelande er hjelm i forvejen påbudt for børn.

Vi skriver det nøgternt, fordi det ikke er en moralsk pointe: det er en betingelse i policen, og den er værd at kende, før man læser den for første gang på et hospital i Innsbruck.

Det blå kort i Alperne

Det blå EU-sygesikringskort gælder i Frankrig, Østrig, Italien og Schweiz og giver dig behandling på samme vilkår som landets egne borgere. Tag det med, og bestil det på borger.dk, hvis du ikke har det.

Men: det dækker ikke pistredning, og det dækker ikke hjemtransport. Redningen ned fra bjerget er ikke en sundhedsydelse, den er en transportydelse, og den betaler du selv, hvis ingen anden gør det. Det er også den regning, der kommer først – ofte inden du har været hos en læge.

Dertil kommer, at det gule sundhedskort ikke har dækket i Europa siden august 2014. Har du ikke været på skiferie siden dengang, er det værd at vide.

Hvad der er dækket hvor

Tabellen viser det typiske billede, ikke dit selskabs. Nogle kreditkort har skidækning med på de dyreste kort – hvad der skal være opfyldt, for at kortets forsikring overhovedet gælder, står på rejseforsikring og kreditkort.

Liftkort og skiskole

Brækker du noget den første dag, er det de forudbetalte ting, der gør ondt bagefter. Skidækningen refunderer typisk den ubrugte del af liftkortet, skiskolen og udstyrslejen, regnet pr. dag fra skadedatoen.

Tre ting, der afgør, om du får pengene: du skal have en lægeerklæring fra stedet, der siger, at du ikke kunne stå på ski. Du skal have kvitteringerne på det, du har betalt for. Og du skal som regel aflevere liftkortet til liftselskabet og bede om deres afbestillingsbekræftelse – mange skisteder har deres egen forsikring i prisen på kortet, og den skal bruges først.

Praktisk

Tjek policen, før du booker – ikke i liften. Find dit forsikringsbevis frem og se efter ordet "ski" eller "vintersport". Står det der ikke, er det ikke med. Ringer du til selskabet, så spørg om tre ting: er piste dækket, er off-piste dækket, og er redning fra bjerget med.

Har du en årspolice, kan skidækningen næsten altid sættes på løbende – se årsrejseforsikring. Rejser du kun på ski én gang om året, kan en enkeltrejseforsikring med ski på være det billigere valg.

Efter et styrt: lad pistevagten lave rapporten, og bed om en kopi. Ring til alarmcentralen på policen, før du bliver behandlet, hvis du kan – de godkender behandlingen og betaler ofte hospitalet direkte. Gem alt: lægeerklæring, kvitteringer, liftkort, navne på vidner, hvis nogen kørte ind i dig. Fotografer papirerne med det samme, for de bliver væk i en skijakke.

Vores råd: Book skidækningen samtidig med rejsen, ikke dagen før afrejsen. Så er den på plads, og du har læst, hvor off-piste-grænsen går, mens du stadig kan nå at planlægge efter den.

Vi er hverken forsikringsmæglere eller rådgivere, og siden her er ikke en anbefaling af ét bestemt selskab. Dækninger, grænser og undtagelser ændrer sig, og betingelserne er det eneste, der tæller. Læs dem, eller spørg selskabet.

Se også rejseforsikring for hele billedet, årsrejseforsikring og enkeltrejseforsikring for de to policetyper, ski kan sættes på – og De Italienske Alper og Østrig, hvis destinationen ikke er valgt endnu.