Har du et guldkort eller et platinkort i pungen, har du sandsynligvis også en rejseforsikring, du allerede har betalt for. Den ligger i årsgebyret, den skal ikke tegnes, og de fleste opdager først, at de har den, når nogen spørger. Den er samtidig det lag, flest tager fejl af: den dækker mere, end folk tror, og gælder i færre situationer, end folk regner med.
Kortets forsikring er ét af fire lag, en dansk rejsende kan være dækket af – de andre er det gule sundhedskort, det blå EU-kort og den private forsikring. Hele billedet står på rejseforsikring. Her tager vi kortet alene og går ned i det, der afgør, om dækningen faktisk er aktiv den dag, du får brug for den.
Én ting først, og den gælder hele siden: kortene udstedes af den enkelte bank. Mastercard er betalingssystemet, ikke forsikringen. To kunder med hver sit Mastercard Guld – én i Danske Bank, én i Nordea – kan have forskellige summer, grænser og undtagelser. Vi kan sige, hvad der typisk gælder, og hvad du skal slå op. Ikke hvad der står i netop dine betingelser.
Hvilke kort har en rejseforsikring med?
Grundreglen er enkel: jo højere årsgebyr, jo mere forsikring.
- Debetkort – det almindelige Visa/Dankort eller Mastercard Debet fra lønkontoen – har som regel ingen rejseforsikring overhovedet
- Standardkreditkort uden guld eller platin i navnet har sjældent en. Har det en, er den typisk smal: forsinket bagage, forsinket fly, og ikke meget mere
- Guldkort – Mastercard Guld, hos nogle banker skrevet Gold – har hos de fleste udstedere en rigtig rejseforsikring med: behandling og hospital, hjemtransport, bagage, forsinkelse og ansvar
- Platinkort – Mastercard Platinum – har det samme, men med højere summer, og hos de fleste banker med afbestilling oven i
Hedder dit kort noget andet end guld og platin, siger navnet ikke i sig selv noget. Det gør årsgebyret: er der ikke et nævneværdigt gebyr, er der sjældent en rejseforsikring bag.
De fire betingelser, der oftest vælter dækningen
En kortforsikring afvises sjældent, fordi skaden var af den forkerte slags. Den afvises, fordi en af fire forudsætninger ikke var opfyldt, længe før nogen kom til skade.
1. Betalingskravet. Hos de fleste udstedere skal mindst halvdelen af rejsens pris være betalt med netop det kort. Det er den betingelse, der koster flest danskere deres dækning – og den er let at overtræde uden at opdage det. Flybilletten betalt med et andet kort, hotellet lagt ud af en rejsekammerat, pakkerejsen betalt via MobilePay eller bankoverførsel: så er forsikringen ikke aktiveret. Hvad der tæller med i "rejsens pris", er som regel transport, overnatning og en eventuel pakkerejse – ikke mad, udflugter og indkøb undervejs. Gem kvitteringen; det er den, der skal frem, hvis der bliver en sag.
2. Rejsens længde. De fleste kort dækker rejser på op til 60 dage, nogle kun 30. Overskrider du grænsen, falder de sidste dage ikke bare ud – hele rejsen falder uden for, også den første uge. Det er den samme fælde som loftet på en årsrejseforsikring.
3. Hvem der er dækket. Typisk kortholderen selv, ægtefælle eller samlever på samme adresse, og hjemmeboende børn under en vis alder – men kun når I rejser sammen. Den voksne søn, der er flyttet hjemmefra, vennen og kollegaen står uden for.
4. Helbredet før afrejsen. Der er som regel et krav om, at din tilstand har været stabil i et par måneder inden afrejsen: ingen nye symptomer, ingen ændret medicin, ingen ny diagnose, ingen indlæggelse. Har du en kronisk sygdom eller har været i behandling for nylig, skal du bede om en forhåndsvurdering – og få den skriftligt, før du rejser.
| Punkt | Typisk krav | Her går det galt |
|---|---|---|
| Betaling | Halvdelen af rejsen på kortet | Flyet betalt med et andet kort |
| Længde | Op til 60 dage pr. rejse | Hele rejsen falder ud, ikke kun slutningen |
| Personer | Husstanden, når I rejser sammen | Venner og udeboende børn er ikke med |
| Helbred | Stabil tilstand i to måneder | Ny medicin lige inden afrejsen |
Tallene er de almindelige. Dine kan være andre.
Guld mod platin – og mod en rigtig forsikring
Det, platinkortet som regel lægger oven i guldkortet, er tre ting: afbestilling, højere summer og hos nogle banker længere rejser. Afbestillingen er den vigtigste af dem. Har du et platinkort, har du måske allerede den dækning, du var på vej ud at købe – se afbestillingsforsikring, før du betaler for den to gange.
| Dækning | Guldkort | Platinkort | Privat forsikring |
|---|---|---|---|
| Behandling og hospital | ja | ja | ja |
| Hjemtransport | ja | ja | ja |
| Bagage | ja, som regel | ja | ja |
| Afbestilling | nej, hos de fleste | ja, som regel | ja, som tilvalg |
| Lange rejser | nej, over grænsen | nej, over grænsen | ja, kan tegnes |
| Ski og dykning | nej, ud over det almindelige | nej, ud over det almindelige | ja, som tilvalg |
| Rejsekammerater | nej | nej | ja, kan medforsikres |
| Pris | I årsgebyret | I årsgebyret | Du betaler særskilt |
Tabellen viser det almindelige mønster, ikke et bestemt korts vilkår. Der findes platinkort uden afbestilling og guldkort med.
Hvad kortforsikringen typisk ikke dækker
- Rejser over kortets grænse for antal dage. Heller ikke i begyndelsen
- Ekstremsport og dykning under en vis dybde. Fritidsdyk på lavt vand er ofte med; certificeringskurser og dybere dyk er det ikke
- Bjergbestigning over en vis højde. Vandring er sjældent et problem, klatring med reb og højdetrekking er det ofte
- Rejser til steder, Udenrigsministeriet fraråder. Skifter et lands status undervejs, kan dækningen ophøre
- Eksisterende sygdom uden forhåndstilsagn. Kronisk syge kan godt dækkes, men det skal aftales på forhånd
- Afbestilling, i mange tilfælde, på guldkortet
- Motorcykel, konkurrencesport og lønnet arbejde står ofte på undtagelseslisten
Dertil kommer selvrisiko og summer. En kortforsikring kan have et loft på bagage eller behandling, der ligger under det, en privat police giver – og det mærker man især i USA, hvor et par døgn på et hospital æder en lav sum på ingen tid.
Sådan tjekker du dit eget kort på et kvarter
Der er ingen vej uden om betingelserne, men det tager kortere tid end frygtet.
- Find dokumentet. Søg på kortets fulde navn, ordet forsikringsbetingelser og din banks navn – Danske Bank, Nordea, Jyske Bank, Sydbank, Spar Nord, Arbejdernes Landsbank og de øvrige lægger det som en PDF på kortsiden. Det ligger også i netbanken under kortets detaljer
- Slå de fire punkter op. Betaling, længde, personkreds, helbred. De står som regel under "hvem er dækket" og "hvornår gælder forsikringen"
- Find summerne for hjemtransport, behandling og bagage, og noter selvrisikoen
- Skriv alarmcentralens nummer ned. Det står forrest eller bagest i dokumentet. Tag et billede af det, og læg det et sted, du kan finde uden netforbindelse – og gerne på papir i pungen
- Gem kvitteringen for det, du betalte rejsen med. Det er dokumentationen for, at betalingskravet var opfyldt
Er du i tvivl om en formulering, så ring til banken og bed om svaret skriftligt.
Hvornår kortet er nok – og hvornår det ikke er
Kortet er nok til den almindelige uges ferie i Europa: et fly og et hotel betalt med kortet, dig og familien, intet særligt i helbredet, ingen aktiviteter ud over at gå, bade og spise. Sammen med det blå EU-sygesikringskort er du dækket på det, der kan blive dyrt – behandlingen og hjemtransporten. Køb ikke mere uden grund.
Kortet er ikke nok, når bare én af disse er sand:
- Rejsen er lang. Over kortets grænse falder det hele ud. Så skal du have en enkeltrejseforsikring, der kan strækkes
- I er ikke én husstand. Rejser du med venner, voksne børn eller en kæreste på en anden adresse, er de ikke med på dit kort
- Der er ski, dykning eller klatring med. Det er tilvalg på en police og undtagelse på et kort
- Der er en kronisk sygdom eller en nylig behandling. Uden forhåndstilsagn er det usikkert, og usikkerhed er ikke en dækning
- Turen går til USA. Kortet gælder, men summerne kan vise sig for lave dér, hvor regningerne er højest
I de tilfælde er en privat rejseforsikring ikke et alternativ til kortet. Den ligger oven på og lukker hullerne.
Vores råd: Tjek kortet, før du booker, ikke bagefter. Betalingskravet er det eneste af de fire punkter, du selv kan gøre noget ved – og kun så længe rejsen ikke er betalt endnu.
Vi er hverken forsikringsmæglere eller rådgivere, og vi kender ikke betingelserne for dit kort. Det gør din bank, og det gør dokumentet, du finder på ti minutter. Det er det eneste, der tæller.
Læs hele billedet på rejseforsikring, og se også afbestillingsforsikring og årsrejseforsikring.