En enkeltrejseforsikring tegnes til én bestemt rejse. Du oplyser, hvor du skal hen, hvornår du tager af sted, og hvornår du er hjemme igen, og policen dækker præcis det tidsrum – fra du forlader din bopæl, til du er tilbage. Er rejsen slut, er forsikringen slut. Derfor kalder folk den også en engangs rejseforsikring eller en midlertidig rejseforsikring; det er det samme produkt.
Alternativet er årsrejseforsikringen, som løber året rundt og dækker alle de rejser, du når at komme på. Valget mellem de to er det mest almindelige valg på hele forsikringsmarkedet, og det er lettere, end det ser ud til. Det hele afhænger af, hvor mange gange om året du rejser, og hvor længe du er væk ad gangen.
Hvis du vil have hele billedet først – det blå EU-kort, kreditkortets forsikring og hvad de private selskaber lægger oven i – så står det på rejseforsikring. Her tager vi kun enkeltrejsen.
Den simple regel
Rejser du én gang om året, er enkeltrejseforsikringen billigst. Rejser du to gange eller mere, er årspolicen næsten altid billigere.
Det er ikke en tommelfingerregel, der næsten passer. Det er sådan, selskaberne har prissat det. En årspolice koster typisk lidt mere end halvanden enkeltrejse, så allerede ved den anden rejse har den tjent sig hjem – og den tredje og fjerde tur får du med i købet. Skal du på en uges skiferie i februar og to uger i Grækenland til sommer, er regnestykket afgjort, inden du er begyndt.
Men hvis du rejser én gang og ellers bliver hjemme, er der ingen grund til at betale for elleve måneders dækning, du ikke bruger. En rejseforsikring til en uge på Mallorca er en billig ting, og den koster en brøkdel af en årspolice.
Den lange rejse
Den anden halvdel af svaret handler ikke om antal, men om længde – og her vender billedet.
Årsrejseforsikringen har et loft over hver enkelt rejses længde, typisk 30 eller 60 dage. Det står med småt, og det er den fælde, flest falder i. En rejse på 35 dage på en police med 30 dages grænse er ikke dækket de sidste fem dage. Den er ikke dækket overhovedet, fordi rejsen som helhed falder uden for policens definition.
Enkeltrejseforsikringen har ikke det problem. Den tegnes til rejsens faktiske længde, og hos specialisterne kan den strækkes i op til to år. Det halve sabbatår, rundrejsen i Sydamerika, det år i Australien: det er enkeltrejseforsikringens område, og det er stort set det eneste sted, den fås.
Så: rejser du ofte og kort, er årspolicen din. Rejser du sjældent og længe, er det enkeltrejsen. Rejser du ofte og engang imellem længe, skal du have en årspolice med et højt loft – og så en enkeltrejse oveni til den lange tur.
Se enkeltrejse hos Europæiske ERV
Enkeltrejse mod årsrejse
| Punkt | Enkeltrejse | Årsrejse |
|---|---|---|
| Loft pr. rejse | nej | ja, typisk 30 eller 60 dage |
| Dækker alle årets rejser | nej | ja |
| Kan tegnes til over 60 dage | ja, op til to år | nej |
| Billigst ved én rejse om året | ja | nej |
| Billigst ved tre rejser om året | nej | ja |
| Skal købes før hver rejse | ja | nej, den løber selv |
Læg mærke til den sidste linje. Med en årspolice er den weekendtur, du booker om onsdagen, dækket i samme øjeblik du booker den. Med enkeltrejseforsikring er der et køb, du skal huske hver gang – og glemmer du det, er du ikke dækket.
Hvad den dækker
Dækningen er den samme som på årspolicen. Det er kun perioden, der er forskellig. Kort fortalt:
- Behandling – læge, hospital, medicin, også på private klinikker
- Hjemtransport – ambulanceflyvning eller ledsaget hjemrejse. Det er den dyre post, og den, hele øvelsen handler om
- Bagage – tyveri og beskadigelse, med en grænse pr. genstand
- Ansvar – hvis du forvolder skade på andre eller deres ting
- Tandskade ved ulykke – ikke tandpine, ikke huller, kun skader efter et uheld
Detaljerne, summerne og hullerne står på hovedsiden om rejseforsikring. De er ikke anderledes, fordi policen er en enkeltrejse.
Dækningsområdet er den største enkeltfaktor
Når du køber, skal du vælge et dækningsområde, og det er dét valg, der flytter prisen mest. De fleste selskaber har fire trin:
| Område | Hvad det er |
|---|---|
| EU/EØS | EU-landene plus Norge, Island, Liechtenstein og Schweiz |
| Udvidet Europa | Ovenstående plus Tyrkiet, Balkan, Egypten og Mellemøsten |
| Verden | Alt undtagen USA |
| Verden inkl. USA | Alt, også Nordamerika og Caribien |
Springet fra Europa til Verden er stort, og springet op til USA er det største – amerikanske hospitalsregninger er i en klasse for sig, og prisen afspejler det.
To ting at være opmærksom på. Det ene er, at EU/EØS hos flere selskaber forudsætter, at du har det blå EU-sygesikringskort. Det er gratis og bestilles på borger.dk, men har du det ikke, må du op på Udvidet Europa, og så er den billige zone ikke billig længere.
Det andet er, at landene ikke ligger i de samme kasser hos alle selskaber. Tyrkiet og Egypten tæller som Europa hos nogle og som verden hos andre. Skal du dertil, så slå det op i stedet for at regne med, at det er som hos naboen.
Hvad der driver prisen
Fem ting, i nogenlunde den rækkefølge:
- Rejsens længde. Der er trin, ikke en glidende skala. En rejse på 15 dage koster ofte det samme som en på 21, fordi de ligger i samme interval
- Din alder. De fleste selskaber har en grænse omkring 70 år, hvor prisen stiger, og en øvre grænse, hvor de holder op med at sælge
- Zonen, som ovenfor
- Antal personer. Familier får som regel en samlet pris, der er billigere end summen af de enkelte
- Dækningsniveauet. De fleste selskaber har to-tre niveauer. Det billigste har lavere summer på bagage og ofte ingen afbestilling
Tilvalg
Standardpolicen dækker en almindelig ferie. Skal du noget mere, er der fire tilvalg, du typisk kan sætte på:
- Afbestilling – dækker, hvis rejsen ikke bliver til noget, fordi du eller en nær pårørende bliver alvorligt syg. Den skal købes, når du booker, ikke når du forsikrer. Mere på afbestillingsforsikring
- Ski og vintersport – skipas, udstyr og selve aktiviteten, som ofte er undtaget i standarden. Se skirejseforsikring
- Sportsudstyr – cykel, dykkerudstyr, golfsæt. Dyre ting med lave standardgrænser
- Udvidet bagage – hvis du har kamera, computer eller smykker med ud over det sædvanlige
Den skal tegnes, inden du forlader Danmark
Det her er ikke en formalitet. De danske selskaber kræver, at forsikringen er tegnet og betalt, inden du krydser grænsen, og de sælger ikke til folk, der allerede er rejst. Opdager du i lufthavnen i Bangkok, at kreditkortet ikke dækkede alligevel, kan du ikke ringe hjem og købe dig ud af det.
To udbydere sælger til folk, der er afsted: World Nomads og SafetyWing. Begge har karensperioder, og ingen af dem dækker det, der allerede er sket – men de lukker hullet for resten af rejsen.
Tegn hos World Nomads undervejs
Sådan gør du
Hav klar: rejsens første og sidste dag, destinationen (eller den zone, den ligger i), fødselsdatoer på alle rejsende og en idé om, hvad I skal lave. Det tager fem minutter at tegne, når du har det.
Policen gælder fra det tidspunkt, du har oplyst som afrejse – hos de fleste selskaber fra du forlader din bopæl, ikke fra flyet letter. Turen i toget til lufthavnen er altså med. Den slutter, når du er hjemme igen.
Bliver rejsen forlænget undervejs, skal du kontakte selskabet, før den oprindelige slutdato er passeret. De fleste forlænger gerne mod betaling, så længe policen stadig løber, og så længe du ikke ringer, fordi der er sket noget. Er slutdatoen først overskredet, er du uforsikret, og så er du ovre i den situation, hvor kun de to udenlandske udbydere kan hjælpe. Sæt en påmindelse i telefonen en uge før.
Tjek først, hvad du har. Har du et guldkort, du har betalt rejsen med, kan du allerede være dækket – rejseforsikring og kreditkort gennemgår de betingelser, der skal være opfyldt.
Vores råd: Tæl dine rejser for det kommende år, før du køber. Bliver det ved den ene, så tag enkeltrejsen. Kan du få øje på nummer to, så regn på årsrejseforsikringen – den koster sjældent meget mere end halvanden enkeltrejse.
Vi er hverken forsikringsmæglere eller rådgivere, og siden her er ikke en anbefaling af ét bestemt selskab. Dækninger og grænser ændrer sig, og betingelserne er det eneste, der tæller. Læs dem, eller spørg selskabet.
Se også rejseforsikring for hele billedet, årsrejseforsikring for alternativet og afbestillingsforsikring for den dækning, der gælder, hvis rejsen aldrig bliver til noget.